อันดับเครดิตของธนาคารสะท้อนถึงผลการดำเนินงานและคุณภาพสินทรัพย์ที่ปรับตัวดีขึ้น ถึงแม้สภาพเศรษฐกิจโดยรวมยังคงอ่อนแอ รวมถึงสถานะเงินกองทุนที่แข็งแกร่งของธนาคารและการสนับสนุนทางด้านการดำเนินงานและด้านการเงินจาก GE Capital International Holdings Corporation (GECIH) ซึ่งขณะนี้ถือหุ้นใน BAY อยู่ 33% BAY ได้เข้าซื้อ บมจ. จีอี แคปปิตอล ออโต้ ลีส (GECAL ปัจจุบันเปลี่ยนชื่อเป็น บริษัท อยุธยา แคปปิตอล ออโต้ ลีส จำกัด (มหาชน) หรือ AYCAL) ซึ่งเป็นบริษัทลูกที่ให้บริการด้านสินเชื่อรถชั้นนำของ GECIH ในปี 2551 รวมทั้งเข้าซื้อ ธนาคารเอไอจี เพื่อรายย่อย จำกัด (มหาชน) และ บริษัท เอไอจีคาร์ด (ประเทศไทย) ในปี 2552 ปัจจัยดังกล่าวช่วยให้ธนาคารสามารถขยายสัดส่วนธุรกิจในส่วนลูกค้ารายย่อยเพิ่มขึ้นเป็น 42% ของสินเชื่อรวม ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2553 จาก 27% ณ สิ้นปี 2550
ผลประกอบการของ BAY ปรับตัวดีขึ้นอย่างมากในปี 2552 โดยมีกำไรสุทธิ 6.7 พันล้านบาท เพิ่มขึ้น 55% จากปี 2551 แม้ว่าจะมีการตั้งสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่เพิ่มขึ้น โดยเป็นผลจากต้นทุนทางการเงินที่ต่ำลงและการเข้าซื้อกิจการ ซึ่งเห็นผลได้ชัดเจนในไตรมาสที่ 1 ปี 2553 เมื่อ BAY ประกาศผลกำไรสูงขึ้นถึงสองเท่าเป็น 2.1 พันล้านบาท จาก 1 พันล้านบาทในปีก่อนหน้า อัตราส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ของ BAY ปรับตัวดีขึ้นเป็น 5.5% ในไตรมาสที่ 1 ปี 2553 จาก 4.3% ในปี 2552 แต่อาจปรับตัวลดลงได้ในปี 2553 เนื่องจากผลตอบแทนของสินทรัพย์ที่ลดลง และความต้องการสินเชื่อที่ยังคงอ่อนแอ BAY มีการตั้งสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มขึ้นในไตรมาสที่ 1 ปี 2553 เป็นจำนวน 3.2 พันล้านบาท และอาจเพิ่มสูงขึ้นในปี 2553 เนื่องจากเหตุความไม่สงบทางการเมืองที่ได้ทวีความรุนแรงขึ้นและส่งผลกระทบในเชิงลบต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจ โดยเฉพาะกลุ่มธุรกิจโรงแรมและค้าปลีก ในขณะที่อัตราส่วนกำไรสุทธิต่อสินทรัพย์รวมได้ปรับตัวสูงขึ้นมาอยู่ที่ 0.9% ในปี 2552 จาก 0.6% ในปี 2551 การตั้งสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มขึ้นอาจมีผลกระทบต่อผลกำไรของธนาคารในปี 2553 อย่างไรก็ตามผลประกอบการในไตรมาสที่ 1 ปี 2553 ยังคงแข็งแกร่งโดยมีอัตราส่วนกำไรสุทธิต่อสินทรัพย์รวมอยู่ที่ 1.1% อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่อรายได้ปรับตัวลดลงอย่างต่อเนื่องมาอยู่ที่ 52.5% ในไตรมาสที่ 1 ปี 2553 จาก 2-3 ปีก่อนและปัจจุบันอยู่ในระดับเดียวกับธนาคารอื่น
คุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารมีการปรับตัวดีขึ้น โดยสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ลดลงอย่างต่อเนื่องมาอยู่ที่ 50.9 พันล้านบาท (8.4% ของสินเชื่อรวม) ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2553 จาก 52.5 พันล้านบาท (8.7%) ณ สิ้นปี 2552 ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผลมาจากการขายสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ในปี 2551 และการปรับโครงสร้างหนี้อย่างต่อเนื่อง การลดลงของสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้บวกกับการตั้งสำรองที่เพิ่มขึ้นในปี 2552 และไตรมาสที่ 1 ปี 2553 ส่งผลให้อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ปรับตัวดีขึ้นมาอยู่ที่ 78.2% ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2553 จาก 58% ณ สิ้นปี 2551 ซึ่งเป็นระดับที่ใกล้เคียงกับค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม อย่างไรก็ตามธนาคารอาจจะมีความเสี่ยงด้านคุณภาพสินทรัพย์ในปี 2553 จากการที่ธนาคารมีการปล่อยสินเชื่อในภาคที่เกี่ยวกับการท่องเที่ยว รวมถึงสินเชื่อเพื่อการบริโภค (42% ของสินเชื่อ) ซึ่งคาดว่าจะได้รับผลกระทบจากความไม่สงบทางการเมืองที่เกิดขึ้นมากที่สุด
ด้วยเงินลงทุนจาก GECIH มูลค่า 32 พันล้านบาท และการใช้ใบสำคัญแสดงสิทธิในการซื้อหุ้นสามัญอีก 9.7 พันล้านบาทในปี 2550 ส่งผลให้ BAY เป็นหนึ่งในธนาคารไทยที่มีระดับเงินกองทุนสูงที่สุด แม้ว่าอัตราส่วนเงินกองทุนจะปรับตัวลดลงหลังจากที่มีการเข้าซื้อกิจการต่างๆ เงินกองทุนก็ยังอยู่ในระดับที่แข็งแกร่งโดยอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 อยู่ที่ 11.75% และอัตราส่วนเงินกองทุนรวมอยู่ที่ 14.50% ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2553
BAY ก่อตั้งขึ้นในปี 2488 และเป็นธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่เป็นอันดับ 5 ของประเทศไทย โดยมีสาขาทั้งสิ้น 579 สาขา และมีส่วนแบ่งการตลาดทางด้านสินเชื่ออยู่ที่ 9.6% และทางด้านเงินฝากอยู่ที่ 8.1% ธนาคารมีบริษัทในเครือซึ่งดำเนินธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์ ธุรกิจสินเชื่อบัตรเครดิต ธุรกิจสินเชื่อเพื่อการบริโภค ธุรกิจหลักทรัพย์ และธุรกิจบริหารกองทุน เนื่องจากธนาคารมีส่วนแบ่งทางการตลาดของเงินฝากและสินเชื่อในสัดส่วนที่ค่อนข้างใหญ่ จึงมีความเป็นไปได้ที่ธนาคารจะได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลหากมีความจำเป็น
หลักเกณฑ์การจัดอันดับเครดิตหาได้ที่ www.fitchratings.com ในการจัดอันดับเครดิตของบริษัทฯ นี้ ฟิทช์ได้ใช้หลักเกณฑ์ตาม Global Financial Institution Criteria ลงวันที่ 29 ธันวาคม 2552 และ National Ratings-Methodology Update ลงวันที่ 18 ธันวาคม 2549
ติดต่อ
นฤมล ชาญชนะวิวัฒน์, Vincent Milton, กรุงเทพฯ +662 655 4763/4759
หมายเหตุ : การจัดอันดับเครดิตภายในประเทศ (National Ratings) ใช้วัดความน่าเชื่อถือของบริษัทในประเทศที่อันดับเครดิตของประเทศนั้นอยู่ในระดับต่ำกว่าอันดับเครดิตระดับเพื่อการลงทุน หรือมีอันดับเครดิตอยู่ในระดับต่ำแม้จะอยู่ในระดับเพื่อการลงทุน อันดับเครดิตของบริษัทที่ดีที่สุดของประเทศจะอยู่ที่ระดับ “AAA” และการจัดอันดับเครดิตอื่นในประเทศ จะเป็นการเปรียบเทียบความเสี่ยงกับบริษัทที่ดีที่สุดนี้เท่านั้น อันดับเครดิตภายในประเทศนั้นถูกออกแบบมาเพื่อนักลงทุนภายในประเทศในแต่ละประเทศนั้นๆ และมีสัญลักษณ์ที่กำหนดไว้ต่อท้ายจากอันดับเครดิตสำหรับแต่ละประเทศ เช่น “AAA(tha)” ในกรณีของประเทศไทย อันดับเครดิตภายในประเทศนั้นไม่สามารถนำไปใช้เปรียบเทียบระหว่างประเทศได้
ข้อมูลเพิ่มเติมหาได้ที่ www.fitchratings.com
การใช้อันดับเครดิตที่จัดทำโดยฟิทช์เรทติ้งส์มีข้อจำกัดและขอบเขตการใช้ ซึ่งข้อจำกัดและขอบเขตของการใช้อันดับเครดิตดังกล่าวสามารถหาได้จาก HTTP://FITCHRATINGS.COM/UNDERSTANDINGCREDITRATINGS นอกจากนี้คำจำกัดความของอันดับเครดิตและการใช้อันดับเครดิตของ ฟิทช์ เรทติ้งส์ สามารถหาได้จาก www.fitchratings.com อันดับเครดิตที่ประกาศ หลักเกณฑ์และวิธีการจัดอันดับเครดิต ได้แสดงไว้ในเว็บไซต์ดังกล่าวตลอดเวลา หลักจรรยาบรรณ การรักษาข้อมูลภายใน ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น แนวทางการเปิดเผยข้อมูลระหว่างบริษัทในเครือ กฎข้อบังคับรวมทั้งนโยบายและกระบวนการที่เกี่ยวข้องอื่นๆของฟิทช์ ได้แสดงไว้ในส่วน ‘หลักจรรยาบรรณ’ ในเว็บไซต์ดังกล่าวเช่นกัน