อันดับเครดิตของ GHB พิจารณาถึงความเกี่ยวข้องระหว่างธนาคารกับรัฐบาล เนื่องจากการที่รัฐบาลเป็นผู้ถือหุ้นทั้งหมด สถานะทางกฎหมายที่เป็นรัฐวิสาหกิจซึ่งจัดตั้งขึ้นภายใต้กฎหมายเฉพาะ การควบคุมกำกับอย่างใกล้ชิด นอกจากนี้อันดับเครดิตยังสะท้อนถึงบทบาทที่สำคัญของ GHB ในการสนับสนุนนโยบายรัฐบาล รวมทั้งการที่ฟิทช์มองว่ามีโอกาสสูงที่ธนาคารจะได้รับการสนับสนุนอย่างทันท่วงทีจากรัฐบาล ในกรณีที่มีความจำเป็น
แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ สะท้อนถึงความคาดหมายของฟิทช์ว่ารัฐบาลจะยังคงให้การสนับสนุนแก่ธนาคารต่อไปในอนาคต ในกรณีที่มีความจำเป็น ในกรณีที่โอกาสหรือความสามารถของรัฐบาลในการที่จะให้การสนับสนุนแก่ธนาคารมีแนวโน้มลดลง อาจส่งผลกระทบในเชิงลบต่ออันดับเครดิตสนับสนุนและอันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาวของธนาคาร
ธนาคารถูกจัดตั้งขึ้นตามพระราชบัญญัติธนาคารอาคารสงเคราะห์ พ.ศ. 2496 โดยมีหน้าที่ในการให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยแก่ประชาชนในกลุ่มผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลาง รวมทั้งข้าราชการและพนักงานรัฐวิสาหกิจ ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีความสำคัญต่อการพัฒนาทางเศรษฐกิจและสังคมของประเทศในระยะยาว ธนาคารอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกระทรวงการ คลัง โดยธนาคารแห่งประเทศไทยทำหน้าที่ตรวจสอบการดำเนินงานของธนาคาร และมีสำนักงานตรวจเงินแผ่นดินทำหน้าที่ตรวจสอบบัญชีของธนาคาร คณะกรรมการธนาคารและกรรมการผู้จัดการได้รับการแต่งตั้งตามมติคณะ รัฐมนตรี
ในอดีตธนาคารเคยได้รับการเพิ่มทุนและการค้ำประกันหนี้สิน ผ่านการเสนอขออนุมัติจากรัฐบาล การสนับสนุนทางการเงินจากภาครัฐโดยทั่วไปจะต้องได้รับมติเห็นชอบจากคณะรัฐมนตรี โดยขั้นตอนดังกล่าวสามารถเร่งรัดเพื่อให้การสนับสนุนแก่ธนาคารได้อย่างทันท่วงทีในกรณีที่มีความจำเป็น นอกจากนี้รัฐบาลยังได้มีการติดตามสถานะทางการเงินของธนาคารอย่างใกล้ชิด เพื่อให้สามารถเข้าให้ความช่วยเหลือได้อย่างทันท่วงที
ธนาคารมีกำไรสุทธิที่ 6.9 พันล้านบาทในปี 2554 เพิ่มขึ้น 9% จากปี 2553 ส่วนใหญ่เป็นผลจากการตั้งสำรองหนี้สูญที่ลดลง คุณภาพสินทรัพย์ปรับตัวดีขึ้นโดยสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ลดลงเป็น 61.3 พันล้านบาท (8.9% ของสินเชื่อรวม) ณ สิ้นปี 2554 จาก 68.1 พันล้านบาท (10.3% ของสินเชื่อรวม) ณ สิ้นปี 2553 ธนาคารมีแผน ที่จะจำหน่ายสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้จำนวน 13.4 พันล้านบาทในปี 2555 ซึ่งน่าจะช่วยให้คุณภาพสินทรัพย์ของ ธนาคารปรับตัวดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง เงินกองทุนยังคงอยู่ในระดับที่พอเพียง โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนรวม (ตามเกณฑ์ Basel I) ที่ 16.5% ณ สิ้นปี 2554 (15.3% ณ สิ้นปี 2553) ทั้งนี้ส่วนใหญ่เป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ก่อตั้งขึ้นในปี 2496 โดยมีสถานะเป็นหนึ่งในสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐบาล ธนาคารเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยรายใหญ่ที่สุดในประเทศ โดยมีสัดส่วนทางการตลาดที่ 33% ในปี 2554
ติดต่อ
Primary Analyst
นฤมล ชาญชนะวิวัฒน์
Director
+662 655 4763
บริษัท ฟิทช์เรทติ้งส์ (ประเทศไทย) จำกัด
55 ถนน วิทยุ ลุมพินี ปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330
พชร ศรายุทธ
Associate Director
+662 655 4761
Committee Chairperson
Jonathan Cornish
Managing Director
+852 2263 9901