โดยในปี 2569 นี้ ลูกค้าสามารถ Go Global ไปอีกระดับได้ง่ายๆ ผ่าน SCB USD Ecosystem ซึ่งธนาคารมีความพร้อมในการให้บริการลงทุนต่างประเทศในสกุลเงินตราต่างประเทศ เพื่อช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการกระจายความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน ขยายขอบเขตการลงทุนสู่สินทรัพย์ระดับโลก และเพิ่มความยืดหยุ่นในการบริหารพอร์ตการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายระยะยาวของลูกค้า
ทั้งนี้ จากมุมมองของฝ่ายตลาดการเงิน SCB ประเมินว่า เงินบาทในระยะสั้นจะยังได้รับผลกระทบจากสงครามในอิหร่านที่กดดันราคาน้ำมันดิบโลกให้สูงขึ้น ทำให้ไทยที่เป็นผู้นำเข้านำมันดิบสุทธิเสียประโยชน์ เงินบาทจึงอ่อนค่าลง อย่างไรก็ดี หากสงครามไม่ยืดเยื้อและการขนส่งน้ำมันกลับมาดำเนินได้ใกล้เคียงปกติ คาดว่าเงินบาทจะสามารถกลับมาแข็งค่าเมื่อเทียบกับเงิน USD ได้ โดยมองว่าดัชนีเงินดอลลาร์สหรัฐอาจปรับลดลง และความไม่แน่นอนทางการเมืองไทยที่ลดลงจะส่งผลให้ sentiment ต่อสินทรัพย์ไทยดีขึ้น รวมถึงเงินทุนเคลื่อนย้ายที่มีแนวโน้มไหลกลับเข้าตลาดการเงินไทยได้ โดยประเมินกรอบการเคลื่อนไหวของเงินบาทในระยะสั้นอยู่ที่ 31.25-31.75 บาท/USD ซึ่งในกรณีที่เงินบาทอยู่ในระดับต่ำกว่า 31.30 บาท/USD ถือเป็นโอกาสที่ผู้นำเข้าสามารถทยอยสะสม USD ได้ ในส่วนของผู้ลงทุนก็สามารถใช้โอกาสที่ต้นทุนสกุลเงิน USD อยู่ในระดับที่น่าสนใจ แลกเงิน USD เพื่อลงทุนได้ โดยที่การแลกเงินทำได้สะดวกสบาย ผ่านแอป SCB EASY ในระดับโลก USD ยังคงเป็นสกุลเงินหลักของโลก โดยข้อมูลจาก เว็บไซต์ธนาคารกลางสหรัฐฯ (Fed) เรื่องบทบาทของเงินดอลลาร์สหรัฐในระบบเศรษฐกิจและการเงินโลก ฉบับปี 2568 ระบุว่า USD ยังคงครองสัดส่วนถึง 58% ของเงินสำรองระหว่างประเทศในโลก และเกี่ยวข้องกับราว 88% ของธุรกรรมอัตราแลกเปลี่ยนทั่วโลก สะท้อนบทบาทที่ยังแข็งแกร่งในระบบการเงินสากล (ที่มา : federalreserve.gov)
ด้วยบทบาทของสกุลเงิน USD ที่ยังแข็งแกร่ง ทำให้การมีพอร์ตสกุลเงิน USD ควบคู่ไปกับพอร์ตสกุลเงินบาท มีความสำคัญ ซึ่ง SCB WEALTH มองว่า การลงทุนในสินทรัพย์ต่างประเทศด้วยสกุลเงิน USD โดยตรง ช่วยเสริมพอร์ตใน 3 มิติสำคัญ ได้แก่ 1) ลดความกังวลจากความผันผวนของค่าเงินที่เกิดขึ้นตามวัฏจักรเศรษฐกิจโลก เมื่อลูกค้ามีสินทรัพย์และกระแสเงินลงทุนอยู่ในสกุลเดียวกับสินทรัพย์อ้างอิง 2) ลดแรงเสียดทานจากต้นทุนการป้องกันความเสี่ยง (Hedging) อัตราแลกเปลี่ยน ซึ่งมักเพิ่มขึ้นในช่วงที่ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยระหว่างประเทศสูง และ 3) เพิ่มความยืดหยุ่นในการบริหารพอร์ตระยะยาว สามารถสะสมโอกาสสร้างผลตอบแทนและลงทุนต่อยอดในสกุล USD ได้อย่างต่อเนื่อง
สำหรับนักลงทุนที่สนใจสามารถเริ่มต้นลงทุนในสกุลเงิน USD ได้ โดยผ่านกองทุนรวมที่จดทะเบียนในไทยในสกุล USD ซึ่งเป็นการลงทุนผ่านสถาบันการเงินในประเทศ จึงช่วยให้กระบวนการเอกสารและการจัดการภาษีง่ายกว่าการลงทุนต่างประเทศโดยตรง
ทั้งนี้ SCB USD Ecosystem ภายใต้แอป SCB Easy ประกอบด้วย 1) Saving เริ่มต้นด้วยการเปิดบัญชีเงินฝาก e-FCD บนแอป SCB EASY ลูกค้าสามารถเปิดบัญชีเงินฝาก e-FCD ได้ง่ายผ่านแอป SCB EASY เพื่อเริ่มต้นถือเงินสกุล USD และพักเงินเพื่อรับดอกเบี้ยเงินฝาก (ตามเงื่อนไขธนาคาร) 2 ) Spending เที่ยวต่างประเทศคล่องตัวขึ้น เมื่อมีบัญชีเงินฝาก e-FCD แล้ว การแลกเงินสกุล USD เพื่อเตรียมใช้จ่ายต่างประเทศทำได้สะดวก โดยสามารถโอน/เติมเงินไปยังบัตร SCB PLANET เพื่อใช้จ่ายต่างประเทศได้ทันทีผ่านแอป SCB EASY และ3) Investing การต่อยอดสู่การลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่ง สู่การลงทุน Go Global ด้วยกองทุนรวมสกุล USD โดยลูกค้าสามารถนำเงิน USD ไปลงทุนในกองทุนรวมสกุล USD ที่บริหารโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ไทยพาณิชย์ ผ่านแอป SCB EASY ได้แก่ กองทุน Term Fund สกุลเงิน USD (ความเสี่ยง 3) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ Asia Pacific Equity Absolute Return USD (Complex Fund - ความเสี่ยง 6) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ Short Term Yield USD (ความเสี่ยง 4) และในช่วงต้นปี 2569 ได้เพิ่มทางเลือกเพิ่มเติม ได้แก่ กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ อินคัม USD (ความเสี่ยง 5) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ Semiconductor USD (ความเสี่ยง 7) และกองทุนเปิดไทยพาณิชย์โกลด์ USD (ความเสี่ยง 8) เป็นต้น
"SCB WEALTH พร้อมให้บริการผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับลูกค้าที่มองหาโอกาสการลงทุนในต่างประเทศด้วยสกุลเงินตราต่างประเทศ โดยมุ่งเสริมการกระจายความเสี่ยงของการลงทุน และเพิ่มศักยภาพในการเข้าถึงโอกาสจากตลาดการลงทุนทั่วโลก" นายศรชัย กล่าว
หมายเหตุ :
1) ฝากเงิน USD (เช่น บัญชีเงินฝาก e-FCD / บัญชีเงินฝากสกุลเงินตราต่างประเทศ)
- "ดอกเบี้ยเงินฝาก" เป็นเงินได้ประเภทดอกเบี้ย และเงินได้ดังกล่าวจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% โดยผู้เสียภาษี "อาจเลือก" ให้ถือว่าภาษีดังกล่าวเป็นภาษีสุดท้าย (Final Tax) โดยไม่ต้องนำไปรวมคำนวณภาษีตอนปลายปี
- สำหรับผู้ที่ได้รับดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์รวมทุกธนาคาร ไม่เกิน 20,000 บาท/ปี (ตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด) จะได้รับ "ยกเว้นภาษี" สำหรับเงินได้ดังกล่าว
2) กองทุนรวมสกุล USD (กองทุนรวมไทยที่มีหน่วยสกุล USD)
- กรณีผู้ลงทุนได้รับ "เงินปันผล" จากกองทุนรวม เงินได้ดังกล่าวจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 10% และผู้เสียภาษี "อาจเลือก" ให้ถือว่าภาษีดังกล่าวเป็นภาษีสุดท้าย (Final Tax) โดยไม่ต้องนำไปรวมคำนวณภาษีตอนปลายปี
- กรณีผู้ลงทุนขายหน่วยลงทุนในกองทุนรวมและได้รับ "กำไรจากการขายหน่วยลงทุน (capital gain)" จากกองทุนรวมที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายว่าด้วยหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ผู้ลงทุนจะได้รับ "ยกเว้นภาษี"
คำเตือน - กองทุนมีความเสี่ยงจากการลงทุนในต่างประเทศและไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยนหรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
- การลงทุนในผลิตภัณฑ์ในตลาดทุนที่มีความเสี่ยงสูงหรือมีความซับซ้อนซึ่งมีปัจจัยอ้างอิง มีความแตกต่างจากการลงทุนในปัจจัยอ้างอิงโดยตรง จึงอาจทำให้ราคาของผลิตภัณฑ์ในตลาดทุนดังกล่าวมีความผันผวนแตกต่างจากราคาของปัจจัยอ้างอิงได้ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจเงื่อนไขการจ่ายผลตอบแทนและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง และขอคำแนะนำเพิ่มเติมจากผู้ประกอบธุรกิจก่อนทำการลงทุน
- กองทุนเทอมฟันด์ มีการลงทุนกระจุกตัวในผู้ออก ในหมวดอุตสาหกรรม และ/หรือในประเทศใดประเทศหนึ่ง ทั้งนี้การกระจุกตัวของพอร์ตการลงทุนจริงอาจเปลี่ยนแปลงได้ เพื่อรักษาผลประโยชน์ของผู้ลงทุนเป็นสำคัญ
- กองทุนเทอมฟันด์ ผู้ลงทุนไม่สามารถขายคืนหน่วยลงทุนภายใน 3 เดือน, 6 เดือน หรือ 1 ปี แล้วแต่เงื่อนไขของกองทุนกำหนด ดังนั้น หากมีปัจจัยลบที่ส่งผลกระทบต่อการลงทุนดังกล่าว ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินลงทุนจำนวนมาก
- การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยงและควรขอคำแนะนำเพิ่มเติมจากผู้ประกอบธุรกิจก่อนตัดสินใจลงทุน
- ศึกษาข้อมูลกองทุนและหนังสือชี้ชวนกองทุนเพิ่มเติมได้จาก website บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน และแอป SCB EASY หรือ สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ SCB Call Center โทร. 02-777-7777
- การฝาก/ถอนเงินในบัญชี FCD/e-FCD มีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และไม่สามารถใช้ และ/หรือทำธุรกรรมผ่านบัญชี FCD/e-FCD เพื่อการเก็งกำไรอัตราแลกเปลี่ยนได้ ลูกค้าควรศึกษารายละเอียดข้อมูลสำคัญและเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์ก่อนการตัดสินใจ
- บัญชี FCD/e-FCD จะต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด