รีไฟแนนซ์บ้าน หมายถึง การกู้เงินใหม่จากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น เพื่อมาใช้หนี้เดิมของบ้านให้หมด แล้วเริ่มผ่อนใหม่กับเงื่อนไขที่ดีกว่า เหมือนกับการเปลี่ยนธนาคารหรือย้ายสินเชื่อไปยังที่ใหม่ที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าหรือเงื่อนไขที่เหมาะสมกว่า
ข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้าน
1.ลดภาระค่าผ่อนรายเดือน
ข้อดีแรก คือสามารถลดค่าผ่อนรายเดือนได้ เมื่อย้ายไปธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า จำนวนเงินที่ต้องจ่ายต่อเดือนจึงลดลง ทำให้มีเงินเหลือมากขึ้นสำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ หรือนำไปออมเก็บ
2.ประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว
การรีไฟแนนซ์บ้านไปยังธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าจะช่วยประหยัดเงินในระยะยาว แม้จะลดได้เพียงร้อยละ 0.5-1 ต่อปี แต่เมื่อคำนวณตลอดระยะเวลาผ่อน 15-30 ปี จะประหยัดได้เป็นแสนหรือหลายแสนบาท
3.เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน
หากราคาบ้านเพิ่มขึ้นจากตอนที่ซื้อ การรีไฟแนนซ์บ้านสามารถขอสินเชื่อเพิ่มจากมูลค่าที่เพิ่มขึ้นได้ เงินส่วนนี้สามารถนำไปใช้ในการลงทุน ปรับปรุงบ้าน หรือเป็นเงินสำรองฉุกเฉิน
4.ปรับเงื่อนไขให้เหมาะสมกับสถานการณ์ปัจจุบัน
เปิดโอกาสให้ปรับเปลี่ยนเงื่อนไขสินเชื่อใหม่ เช่น เปลี่ยนจากดอกเบี้ยผันแปรเป็นดอกเบี้ยคงที่ หรือปรับระยะเวลาการผ่อนให้เหมาะสมกับรายได้ในปัจจุบัน
รีไฟแนนซ์บ้านทำให้ผ่อนบ้านหมดไวจริงไหม
คำตอบคือ "ขึ้นอยู่กับกลยุทธ์ที่ใช้" การีไฟแนนซ์บ้านเพียงอย่างเดียวไม่ได้ทำให้ผ่อนหมดเร็วขึ้นโดยอัตโนมัติ แต่สามารถเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้เกิดผลดังกล่าวได้
หากใช้เงินที่ประหยัดได้จากดอกเบี้ยที่ลดลงมาผ่อนต้นเงินเพิ่ม จะทำให้ผ่อนหมดเร็วขึ้นจริง ตัวอย่างเช่น หากประหยัดค่าผ่อนได้ 3,000 บาทต่อเดือน แทนที่จะนำเงินนี้ไปใช้จ่ายอื่น ให้นำมาผ่อนต้นเงินเพิ่ม จะช่วยลดระยะเวลาการผ่อนลงได้อย่างมีนัยสำคัญ
อีกกลยุทธ์หนึ่งคือการรีไฟแนนซ์บ้านแล้วเลือกระยะเวลาผ่อนที่สั้นลง แม้ค่าผ่อนรายเดือนจะไม่ลด แต่จะช่วยให้ผ่อนหมดเร็วขึ้นและประหยัดดอกเบี้ยรวมได้มาก
สิ่งสำคัญคือต้องมีวินัยทางการเงินและแผนการที่ชัดเจน เพราะหากนำเงินที่ประหยัดได้ไปใช้จ่ายอื่นหมด การรีไฟแนนซ์บ้านก็จะไม่ช่วยให้ผ่อนหมดเร็วขึ้น
ข้อพิจารณาก่อนตัดสินใจ
ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้าน ควรคำนวณต้นทุนต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการปิดบัญชีเดิม ค่าธรรมเนียมการเปิดบัญชีใหม่ ค่าประเมินราคา และค่าใช้จ่ายอื่นๆ เพื่อดูว่าการรีไฟแนนซ์จะคุ้มค่าจริงหรือไม่
นอกจากนี้ยังต้องพิจารณาระยะเวลาที่เหลือของสินเชื่อเดิม หากเหลือเวลาไม่มากและจ่ายดอกเบี้ยไปแล้วส่วนใหญ่ การรีไฟแนนซ์อาจไม่คุ้มค่า
รีไฟแนนซ์บ้านเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์หากใช้อย่างถูกต้อง สามารถช่วยลดภาระการเงิน ประหยัดดอกเบี้ย และเพิ่มสภาพคล่อง ส่วนคำถามที่ว่าทำให้ผ่อนบ้านหมดไวหรือไม่ คำตอบคือสามารถทำได้ แต่ต้องใช้ร่วมกับการวางแผนทางการเงินที่ดีและความมีวินัย การนำเงินที่ประหยัดได้มาผ่อนต้นเงินเพิ่มจะช่วยให้บรรลุเป้าหมายการผ่อนหมดเร็วขึ้นอย่างแน่นอน